கடன் முழு செலவு - அது என்ன? சிபிஎம் கணக்கீடு சூத்திரம்

அடிக்கடி கடன் எடுத்து திட்டமிட்டுள்ளது, நாம் ஒரு சேவையை வழங்குவது நிறுவனங்கள் சுவரொட்டிகள் கவனம் செலுத்துகிறேன். சாதகமான முகஸ்துதி வட்டி விகிதம், அவர்கள் கடன் முழு கட்டண விளைவாக எவ்வளவு அறிய போது வாடிக்கையாளர்கள் வியப்படைகின்றனர்.

வட்டி வீதம் - இந்த நீங்கள் ஒரு ஒப்பந்தம் செய்யும் போது நீங்கள் என்ன சரியாக இல்லை. செலுத்தம் தொகையும் அடிக்கடி காகிதப்பணி மற்றும் பல்வேறு கமிஷன்களின் செலவு ஆகியவை அடங்கும். பலன்தரும் வட்டி விகிதம் எனவே என்ன செய்கிறது? என்ன எப்படி செலுத்தம் அளவு கணக்கிட அது பற்றியும், என்ன? இந்த பிரச்சினை தீர்த்துக்கொள்ள முயற்சி செய்வோம்.

சிபிஎம் என்ன?

எனவே, மொத்த விலை என்ன கடன்? வரையறை இந்த கால அனைத்து சாத்தியமான கட்டணம் மற்றும் மாதாந்திர முறைகளை சுருக்கமாக கடனுக்கு என்று சொல்கிறது. ரஷியன் சட்டத்தின் கீழ், இந்த அளவு முதல் பக்கத்தில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ள வேண்டும் கடன் ஒப்பந்தம், மேல் வலது மூலையில் உள்ள, அல்லது மாறாக. தகவல் ஒரு சதுர சட்ட மூலம் சுற்றிக் கட்டி, இந்த வழக்கில் பயன்படுத்த முடியும் என்று பெரிய எழுத்துரு அச்சிடப்பட்டிருக்கும். கல்வெட்டு பக்கத்தின் மொத்த பரப்பளவில்% க்கும் குறைவாக 5 ஆக்கிரமிக்க வேண்டும். எனவே ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடும் நீங்கள் ஒரு கருப்பு சதுர சட்டத்தில் மூடப்பட்ட பெரும் எண்ணிக்கையில் காண முடியவில்லை எனில் - இந்த கடன் முழு செலவும் ஆகும். அது என்ன பின்வருமாறு எளிய வார்த்தைகளில் விவரிக்க இயலும். இந்த அனைத்து நீங்கள் ஒரு கடன் ஒப்பந்தம் செய்யும் போது நீங்கள் இறுதியில் செலுத்த என்று அளவு. அது வட்டி, கமிஷன், ஒரு நேர கட்டணம், மூன்றாம் நபருக்கு கட்டணம், மற்றும் பல அடங்கும்.

எங்கே போன்ற ஒரு வேலையைச் செய்கிறது?

அத்தகைய கருத்துருவின் மட்டுமே காரணம் தனிப்பட்ட நிதி நிறுவனங்கள் துஷ்பிரயோகம் கருதலாம். அவர்கள் வாடிக்கையாளர்கள் ஈர்க்கும் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் உறுதிமொழி, வங்கிகள் "மறந்து" உள்ளன ஒப்பந்த நம்பியிருக்கிறது, தொடர்புடைய செலவுகள் பற்றி சொல்ல முடிவுக்கு வந்தார். கூடுதல் பணம் இருப்பது எந்த மதிப்பு இல்லை என்று, அதனால் குறைந்த வட்டி நிலையாகக்கூட இருக்கலாம்.

அத்தகைய கடன் எதிர்மறையாக ஒரு வாடிக்கையாளர் தத்ரூபமாக எதிர்கால மதிப்பீடு மற்றும் கடன் கடனைத் திரும்பப் பெற படைகள் கணக்கிட முடியாது வருகிறது. அது துரதிர்ஷ்டவசமாக மே End. கிளையண்ட் மேற்கொள்வார்கள் பெருந்தொகையை செலுத்தவேண்டும் முடியவில்லை கடன் மறுசீரமைப்பு. வாங்குபவரின அதே நேரத்தில் அது பாதிக்கப்படுகிறது மற்றும் கடன் வரலாறு மணிக்கு.

நிச்சயமாக, இன்னும் அடையவில்லை மோசடி திறந்த - அனைத்து நிலைமைகள் மற்றும் செலுத்தம் வெளிப்படையாக ஒப்பந்தத்தில் வெளியே எழுத்துக்கூட்டப்பட்டுள்ளதை. ஆனால் அனைத்து குடிமக்கள் அதன் சிக்கல்களை புரிந்து கொள்ள ஒரு வழக்கறிஞரின் துணையுடன் மற்றும் ஒரு பொருளாதார இல்லாமல் என்று, கல்வி போதுமான அளவில் வேண்டும். அனைத்து இந்த 2013 ல் அனைத்து நிதி நிறுவனங்கள் தேவைப்படும் ஒரு சட்டம் போன்ற கடன் மொத்தச் செலவு அரசு ஏற்கப்பட்டது வாடிக்கையாளர்கள் குறிகாட்டிகள் கவனத்திற்குக் கொண்டுவர என்ற உண்மையை வழிவகுத்தது.

நீங்கள் புரிந்து கொள்ள நம்புகிறேன் அது என்ன. இப்போது நீங்கள் அறிந்து கொள்ளலாம் எப்படி சுதந்திரமாக இந்த எண்ணிக்கை கணக்கிட எங்கே பற்றி பேசுகிறேன்.

எப்படி கடன் முழு கட்டண தெரிந்து கொள்ள?

ஏற்கனவே குறிப்பிட்டபடி, அத்தகைய செய்தி பொதுவானதாக இருக்கும் என்று வேண்டும். நீங்கள் ஏற்கனவே தெரியும், அது எங்கே பார்க்க என்ன: நீங்கள் நேரடியாக மேலாளர் கேட்கலாம் "பலன்தரும் வட்டி விகிதம் என்ன?". எனவே நீங்கள் தான் ஒப்பந்த முதல் பக்கம் பார்க்க முடியும். நீங்கள் சரியான இடத்தில் சரியான எண் பார்க்க முடியவில்லை என்றால், பிரதிபலிக்கும் ஒரு நிகழ்வாக உள்ளது, மற்றும் ஏதாவது இருந்தால் நீங்கள் மறைக்க வேண்டாம். நேர்மையான வங்கி யுசிஎஸ் அளவு மறைக்க முடியாது. இந்த நோக்கங்களை "தூய்மை" நிரூபிக்கிறது, மற்றும் நிதி சந்தையில் நிறுவனத்தின் ஒரு நல்லவிதமான உருவாக்குகிறது.

கடன் மொத்தச் செலவு கணக்கிட எப்படி என்பதைப் புரிந்துகொள்ள, நீங்கள் கணக்கில் சேர்க்கப்படுகின்றன மற்றும் கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ளப்படுவதில்லை என்ன என்ன உள்ளது அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.

என்ன சிபிஎம் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது?

அனைத்து அளவில் வாடிக்கையாளர் செலுத்திய, உண்மையான வட்டி விகிதம் கணக்கீட்டிற்கு பயன்படுத்தப்பட்டால். கடன் கால்குலேட்டர் (கால்குலேட்டர் உங்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும்) பின்வரும் காரணிகள் அடங்கும்:

• அதிர்வெண் கடன் கடனைத் திரும்பச் செலுத்தும் (காலகட்டம்);
• பண மேலாண்மை சேவைகளுக்கு கட்டணம்;
• வட்டி செலுத்துதல்;
• யாருடைய சேவைகள் பணம் கடன் வழங்கல் தேவைப்படுகின்றன 3 பேர் ஆதரவாக கொடுப்பனவு;
• ஆணைக்குழு பயன்பாடு மற்றும் கடன் வழங்கலின் பரிசீலனைக்கு (தொகுப்பு);
• ஒப்பந்த முடிவில் ஒரு கட்டண கார்டு அல்லது ஒரு மின்னணு செலுத்தும் கருவி, நிலை வழங்கல் செலவு;
• ஒரு வங்கி கணக்கு திறந்து கட்டணம்.

மூன்றாவது தரப்பினர் இந்த வழக்கில் கருதலாம்:

• டெவலப்பர்கள்;
• நிபுணர் மதிப்பீடு செய்பவர்;
• நோட்டரி;
• காப்பீடு அமைப்பு;

கடன் ஒப்பந்தம் முடிந்த பின்னர் ஒரு சில ஆண்டுகளுக்கு காலம் ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு நேரத்தில் இருக்கும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன அந்த கடன் மொத்த தொகை கணிப்பில், சிறிது நேரத்திற்கு பிறகு மூன்றாவது கட்சிகளின் விகிதங்கள் என்னவாக இருக்கும் கணிக்க மிகவும் கடினம்.

அங்கு சேர்க்கப்படவில்லை என்பதை?

இல்லை கடன் செயலாக்க அதனுடனான கட்டணத்தையும் அனைத்து யுசிஎஸ் கணக்கிடும் போது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள முடியும் என்று தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். விதிவிலக்குகள் உள்ளன:

1. செலவுகள் கடன் அடிப்படையில் உட்படுத்தப்படவில்லை, ஆனால் சட்டம் விதிகள்.
2. கடன் ஒப்பந்தம் தோல்வி நிலைமைகள் அபராதம் விதிக்கப்படுவதைக் செலுத்தும்.
3. ஆணைக்குழு, ஒப்பந்த கிடைக்கின்றன மற்றும் வாடிக்கையாளர் நடத்தை பொறுத்து.

கடந்த புள்ளி பின்வரும் பின்வருமாறு:

• கடன் ஆரம்ப திருப்பி தண்டனை.
• ஒரு ஏடிஎம் பணம் எடுப்பதை கட்டணம். சில வங்கிகள் ஒரு பற்று அட்டை மாற்ற ஒரே பணம் கொடுக்க. அதே நேரத்தில், நீங்கள் "இயல்பற்ற" உங்களுடன் ஏடிஎம் முழு அளவு அல்லது அது ஒரு பகுதியாக நீக்க ஒரு கூடுதல் சதவீதம் வைக்கும் முயற்சி செய்தால்.
• எஸ்எம்எஸ் அல்லது மின்னஞ்சல் மூலம் கடன் தொகையும் பற்றிய தகவல்களை வழங்குவதற்காக கட்டணம்.
• இதில் கடன் வழங்கப்பட்டது வேறுபட்டு நாணய நடவடிக்கைகள் முன்னெடுக்கப்படுவதை கமிஷன் கட்டணம். உதாரணமாக, நீங்கள் ரூபிள் கடன் அட்டை என்றால், நீங்கள் ஜப்பனீஸ் ஆன்லைன் கடையில் ஒரு வாங்கப்பட்ட.
• கமிஷன் பிற வரவு நிறுவனங்களிடமிருந்து நிதி பரிமாற்ற வங்கி விதிக்கும்.
• வங்கிப் பரிமாற்றங்கள் நிறுத்துமாறு சாத்தியம் (அட்டை தடுப்பை) க்கான கட்டண.

சூத்திரம்

அது அனைத்து சிறிய விவரம் வரை, அசல் கடன் நிபந்தனைகளை ஏற்றால் இல்லையா என்பதைப் பொறுத்திருக்கிறது ஏனெனில் இந்த குறியீட்டின் ஒரு துல்லியமான கணக்கு, கொள்கை சாத்தியமற்றது உள்ளது. சிபிஎம் கணக்கீடு வங்கி ரஷ்யாவின் ஒரு கூட இல்லை என்று ஒரு சிக்கலான சூத்திரம் போன்ற வழங்கப்படுகிறது வங்கி ஊழியர் சரியாக அனைத்து முதல் முறையாக கணக்கிட முடியும். நாங்கள் சாதாரண குடிமக்கள் பற்றி என்ன சொல்ல முடியும்.

இந்த தாளில், நாங்கள் வழங்கிய கடன் மிகவும் எளிமையான (என்றாலும் பதிலாக கடினமான) கணக்கீடு முன்மொழிய. கால்குலேட்டர் நீங்கள் இன்னும் வேண்டும், ஆனால் கணக்கிடுதல் அதிக நேரம் எடுத்து கொள்வதில்லை. இவ்வாறு, சூத்திரம்: யுசிஎஸ் = TFR + ch + P ஐத், அங்கு:

• TFR - கடன் (கடன்) தொகையைக்;
• CK - நிரலின் ஒரு பகுதியாகவே மற்றும் காலமுறை அனைத்து கமிஷன் மதிப்பு;
• பி - வட்டி விகிதம்;
• யுசிஎஸ் - கடன் முழு (மொத்தம்) செலவு.

இந்த சூத்திரம் உள்ள அனைத்து தரவும் உடல் மதிப்பில் தெரிவிக்கப்படும், மாறாக கடன் நாணய உள்ளன. கமிஷன் மொத்த அளவு ஒப்பந்தத்தின் முழு காலம் எல்லா அறியப்படும் அளவில் சேர்த்துக் கணக்கிடப்படுகிறது. மொத்த கடனைத் திரும்பச் செலுத்தும்% வீதம் அளவு பணம் அட்டவணையில் காணலாம். அது அவசியம் வங்கியால் வழங்கப்பட்ட வேண்டும்.

கடன் மொத்தச் செலவு கணக்கிட்டு உதாரணம்

கடன் மொத்தச் செலவு கணக்கிட எப்படி ஒரு நடைமுறை உதாரணங்களைப் பார்ப்போம். உதாரணம்:

• 320 y இன் கடன். 16% வருடாந்திர விகிதத்தில் 3 ஆண்டுகளாக மின் .;
• கடன் வழங்குவதற்கு கமிஷனுக்கு - 2%;
• பண நிர்வாக சேவைகளுக்காக கொடுப்பனவு - 1.2%.

முதலில் நீங்கள் முக்கிய வட்டி அளவு கண்டறிய வேண்டியது அவசியம் அது கடன் ஒப்பந்தம் காணலாம். எங்கள் விஷயத்தில், செலுத்தம் இன் தொகையைப் முறை அளவு 85 இருக்கும். இ.

நாம் 320 y இன் வழங்கல் க்கான கமிஷன் நம்புகிறேன். இ. * 2% 6.4 = ஒய். இ.

(320 கன + 82 அளவிலிருக்கும் ....) * 1.2% = 4.86 இல்: இப்போது நாம் வெளியே பண நிர்வாக சேவைகளுக்காக ஆணையத்தின் எத்தனை கண்டுபிடிக்க. இ.

அனைத்து கணக்கீடுகள் பிறகு அது 320 y இன் முழு அளவு தீர்மானிக்க முடியும். இ. +85 ஒய். இ. 6.4 ஒய். இ. + இலும் 4.86. இ. = 416,26 மணிக்கு. இ.

பொதுவாக, எதுவும் சிக்கலானது. நிச்சயமாக, இந்த பென்னி முழு அளவு, ஒரு சிக்கலான சூத்திரம் கணிப்பில் வெளியிடப்பட இருக்கிறது, மாநில முன்மொழியப்பட்ட அல்ல. ஆனால் வேறுபாடுகள் வெகு முக்கியத்துவம் வாய்ந்ததல்ல. நீங்கள் கடன் கால்குலேட்டர்கள், ஏராளமாக மிகவும் துல்லியமான கணக்கீடுகள் இணையத்தில் வைக்கப்படும் பல்வேறு பயன்படுத்த முடியும்.

என்ன சிபிஎம் குறிகாட்டியாகப் ஆய்வு கொடுக்கிறது?

முதல் இடத்தில் கடன் முழு மதிப்பு விழிப்புணர்வு நீங்கள் செலுத்தம் உண்மையான அளவு முதிர்ச்சி கடன் பற்றிய தெளிவான கருத்தை கொடுக்கிறது. இவ்வாறு, வெளித்தோற்றத்தில் சம வட்டி விகிதங்கள் போது, அவற்றில் ஒன்றைத் தேர்வு முடியும் வங்கி தயாரிப்பு, மலிவான இருக்கும். அது கணிப்புகளில் போன்ற இருக்கலாம் நடைமுறையில் - எனினும், நாம் சிபிஎம் மதிப்பீடு காரணிகள் நிறைய கருதவில்லை என்பதை மறக்க கூடாது.

உதாரணமாக, ஒரு நபர் நிதி கண்டுபிடிக்க மற்றும் அட்டவணை கடன் மேலே திருப்பித் தருவார். இந்த வழக்கில், செலுத்தம் கணிசமாக குறைந்து விடும். ஆனால் அது வேறு வழி செல்ல முடியும். ஒப்பந்தம் விதிகள் நடைமுறைப்படுத்துவதை காலம் தாழ்த்துவதற்கு பல முறை செலுத்தம் அளவு அதிகரிக்கும் என்று அபராதம் ஏற்படலாம். எனவே, கடனின் மொத்த செலவு எல்லை மதிப்புகள் சார்ந்து இல்லை ஒரு வங்கி தயாரிப்பு தேர்ந்தெடுக்கும் போது, நீங்கள் அனைத்து விருப்பங்களையும் வழங்க முயற்சிக்க வேண்டும்.

குடியேற்றங்கள் மீது அரசு தன் கட்டுப்பாட்டை

மத்திய வங்கியின் முக்கியமான செயல்பாடுகளில் ஒன்று இதர நிதி நிறுவனங்கள் கண்காணிக்க வேண்டும். இந்த பார்வையில் மட்டுமல்லாமல் நோக்கம் - வங்கிகள் தங்கள் செல்வாக்கிற்கும், வட்டி மீது பணவீக்கம் வட்டி விகிதங்கள் முறைகேடாக பயன்படுத்த வேண்டாம் என்று உறுதி கண்காணிப்பு. இது தொடர்பாக, காலாண்டு அடிப்படையில் மத்திய வங்கி தேவையான தகவலை சேகரிக்கிறது மற்றும் கடன்கள் பல்வேறு வகையான சிபிஎம் சராசரி சந்தை மதிப்பு வெளியிடுகிறது. அனைத்து கடன் நிறுவனங்கள் கணக்கில் இந்த அளவுருக்களை எடுக்க கடமைப்பட்டுள்ளன. ஆஃபர் ஆகிய நிலைகளுக்கு கீழ் கடன் மொத்த மதிப்பு 1/3 க்கும் மேற்பட்ட மூலம் சந்தை சராசரி அதிகமாக இருக்கும்போது, வங்கிகள் அனுமதி இல்லை.

பிஎஸ்கே அனவுன்சஸ் மத்திய வங்கிகள் உண்மையில் சராசரி உள்ளன. அனைத்து பிறகு, அவர்கள் குறைந்தது 100 முக்கிய கடன் அல்லது குறிப்பிட்ட எந்தவொரு கடன் தயாரிப்பு வழங்கும் நாட்டின் நிதி நிறுவனங்களின் 1/3 இருந்து பெறப்பட்ட தகவல்கள் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது.